Cuando nos adentramos en las profundidades del mundo de los préstamos hipotecarios, podemos llegar a sentirnos como si estuviéramos enclaustrados en un laberinto: un sinfín de opciones, términos confusos y decisiones que pueden impactar nuestra economía a corto, mediano y largo plazo. Con tantas ofertas tentadoras, ¿cómo podemos discernir cuál es el mejor tipo de préstamo hipotecario para nosotros? ¿Cuáles son las consideraciones clave que debemos tener en cuenta antes de comprometernos con una hipoteca? En esta pequeña y amgiable guía, daremos respuesta a esas preguntas, añadiremos algunos tips oportunos, todo con el fin de ayudarte a tomar una decisión informada y a la medida de tus circunstancias.

Conoce tus finanzas 
Mucha gente vive sus finanzas por inercia, sin detenerse a entender en qué gastan su dinero o cómo podrían hacerlo crecer. Antes de sumergirte en el océano de información sobre préstamos,  tazas y demás, es fundamental esclarecer tus necesidades y capacidades financieras. ¿Cuánto es tu presupuesto mensual disponible para el pago de la hipoteca? ¿Qué tan estable es tu situación laboral y financiera? ¿Cuánto puedes dar en el pago inicial? Si haces números con cuidado, calculas un margen de error o gastos inesperados y respondes a estas tres preguntas, tendrás un primer parámetro para calcular qué tipo de préstamo hipotecario es más adecuado para ti.

Averigua sobre los distintos tipos de hipoteca
Si no habías pedido una hipoteca antes, quizás no lo sepas, pero existen varios tipos de préstamos hipotecarios, cada uno con sus propias características y beneficios. Los más comunes suelen ser de tasa fija, de tasa ajustable (ARM), préstamos FHA, VA, y préstamos hipotecarios jumbo. Es crucial entender las diferencias entre estos tipos y cómo se ajustan a nuestras necesidades financieras a largo plazo. En un futuro dedicaremos una entrada de blog sólo a aclarar estas diferencias.

Evalúa la Tasa de Interés
Quizás sea lo primero en que te fijes y con buena razón. La tasa de interés es un factor determinante en el costo total de un préstamo hipotecario. Las tasas fijas ofrecen estabilidad y te permiten conocer con anticipación los pagos mensuales, mientras que las tasas ajustables pueden ser más bajas inicialmente aunque corren el riesgo de aumentar en el futuro. Compara las tasas ofrecidas por distintos bancos y prestamistas y sopesa cuál se ajusta mejor a tu situación financiera y tolerancia al riesgo.

Sopesa los plazos

Si te encuentras en este artículo es porque probablemente te llegó el momento. Sea por decisión o porque las circunstancias te orillaron a ello, te dispones a rentar tu querida casa o departamento. Por un lado, puede ser muy emocionante; por otro, seguramente te preocupa proteger tu patrimonio. Para tales efectos, el contrato de arrendamiento será la columna vertebral que sustenta la relación entre tú, el arrendador, y el arrendatario. Un contrato bien redactado no sólo protege los intereses de ambas partes, sino que también establece las bases para una convivencia pacífica y mutuamente beneficiosa. Es decir, si lo haces bien, debiera de tratarse de una negociación de ganar-ganar. Sin embargo, redactar el contrato de renta perfecto puede parecer una tarea abrumadora para muchos. ¿Qué necesitas saber al respecto? ¿Qué cláusulas incluir? ¿Cómo anticiparse a posibles conflictos? 

1. Ponte al día con las leyes
Antes de empezar a redactar el contrato, haz una investigación actualizada del estado actual de leyes y regulaciones locales sobre alquileres. Si bien es cierto que muchas leyes permanecerán iguales a como las recuerdes, también es cierto que pudieran haber pequeñas pero significativas modificaciones. Esto puede incluir cambios relacionados con depósitos de seguridad, mantenimiento de  la propiedad, derechos y responsabilidades del arrendador y el arrendatario. Busca el acompañamiento de los mejores asesores inmobiliarios o consulta con un abogado especializado si es necesario.

2. Define con claridad las partes involucradas
Ultimadamente, el contrato es un acuerdo legal entre dos personas. Por lo tanto, todo contrato debe comenzar con la identificación clara y precisa de las partes involucradas: el arrendador y el arrendatario. Asegúrate de incluir los nombres completos y direcciones de ambas partes, así como cualquier información adicional relevante, como números de teléfono, direcciones de correo electrónico y una identificación oficial adjunta.

3. Precisa los tiempos de renta
Ahora, lo básico: describe con cuidado y a detalle los términos del arrendamiento en referencia a los tiempos, es decir, contempla la duración del contrato, la fecha de inicio y fin del arrendamiento, y cualquier disposición sobre la renovación del contrato.

4. Establece las condiciones de pago
Define claramente cuál será el costo de la mensualidad, el pago de depósito y cualquier penalidad monetaria por pagos atrasados o daños a la propiedad. Asimismo, no olvides especificar cómo se realizarán los pagos (mediante transferencia bancaria, retiro sin tarjeta, cheque o efectivo).

5. Detalla las responsabilidades de cada parte
En la atención a los detalles se encuentra la clave para elaborar un acuerdo justo que proteja a ambas partes. El contrato debe enumerar las responsabilidades del arrendador y del arrendatario. Con esto nos referimos al mantenimiento de la propiedad, el pago de servicios públicos, la reparación de averías, cuestiones de mobiliario, si es que fuera el caso, etc. Es importante ser lo más específico posible para evitar cualquier posible malentendido a futuro.

6. Pacta las reglas de convivencia

A una nueva generación de mexicanos les ha llegado el momento de comprar su primera casa. Después de años de trabajo y de ahorro, lo que antes parecía un sueño comienza a volverse realidad.
    Comprar tu primera casa es un emocionante hito en la existencia de cualquier persona que lo logre, pero también es un proceso con sus complicaciones y una decisión que debe de tomarse con cuidado, pues puede marcar una diferencia sustancial en el futuro económico del resto de tu vida. Desde la búsqueda de la propiedad adecuada hasta la financiación y el cierre, hay muchos pasos importantes que debes considerar. En este artículo, te ofreceré algunos de los mejores consejos para ayudarte a navegar por el proceso de compra de tu primera casa de manera exitosa.

Revisa tu situación financiera
Las mejores decisiones se toman cuando se hace un diagnóstico previo. Antes de sumergirte en la búsqueda de tu primera casa, es fundamental tener una comprensión clara de tu situación financiera. Revisa tus ahorros, ingresos y gastos. Sé realista y detallado. Contempla gastos inesperados. Esto será un primer paso para determinar cuánto puedes pagar por una casa y cuánto debes destinar a un pago inicial.

Determina un presupuesto
Ya que sacaste la calculadora, abriste el excel y te pusiste al día con tus ingresos y egresos, establece un presupuesto realista para tu compra. Considera todos los costos asociados, como el precio de la casa,  impuestos, mantenimiento, posibles renovaciones y los gastos de cierre. Recomendamos que lo hagas con cierta holgura y flexibilidad, previniendo la posibilidad de desafortunadas emergencias a futuro.

Afianza tu puntuación crediticia
El buró de crédito conjuga una serie de estadísticas para perfilarte como sujeto para un posible préstamo hipotecario Tu puntuación crediticia desempeñará un papel importante en la obtención de una hipoteca con tasas de interés favorables. Antes de comenzar el proceso de compra, trabaja en mejorar tu crédito. Paga tus deudas puntualmente y evita nuevas deudas innecesarias.
    Además, recomendamos que empieces este proceso con una preaprobación hipotecaria. Esto te dará una idea clara de cuánto puedes gastar y te hará más atractivo para los vendedores, ya que demuestra que eres un comprador serio.

Ahorra para el pago inicial
Arranca este compromiso económico con el pie derecho. Un pago inicial sólido es clave para obtener una hipoteca favorable. Aunque algunas hipotecas permiten pagos iniciales bajos, cuanto más puedas pagar por adelantado, mejor. Un pago inicial más grande a menudo resulta en una hipoteca más asequible a largo plazo y te puede ahorrar considerables sumas de dinero en intereses.

Investiga tus opciones de hipoteca

A muchas familias les llega el triste momento en que se ven en necesidad de vender una propiedad heredada. Además de lidiar con el luto, con el hogar vacío de la persona querida y los trámites funerarios, tarde o temprano habrá que ocuparse de la situación inmobiliaria.
    La herencia de una casa en México puede ser un evento emotivo y complicado. Por un lado, puede representar un valioso activo que sea fuente de estabilidad financiera. Por otro lado, puede estar asociado con recuerdos familiares y una serie de desafíos legales y financieros. Cuando llega el momento de vender una casa heredada, es importante entender los pasos a seguir, las leyes correspondientes y las consideraciones específicas relacionadas con este proceso en México. A continuación, te ofrecemos una guía amigable que te ayudará a saber cómo vender una casa heredada en México.

1. Identifica la situación legal
Primero lo primero. Antes de vender una casa heredada en México, es fundamental entender la situación legal de la propiedad. Esto implica verificar si existen otros herederos, si la propiedad tiene deudas o gravámenes pendientes, y si se ha realizado un testamento.
    Si el fallecido dejó un testamento, es importante revisarlo con cuidado y acompañamiento legal para determinar quiénes son los herederos designados y cómo se distribuirá la propiedad. Si no existe un testamento, se aplicarán las leyes de sucesión del estado en México donde se encuentra la propiedad.
    
2. Evalúa la situación financiera
Ya que identificaste la situación legal, el siguiente paso es entender la situación financiera de la propiedad heredada. Verifica deudas y gravámenes, no te vayas a llevar una sorpresa desagradable a mitad del proceso. Es fundamental que la pagues antes de comprar la casa, de lo contrario espantarás a todos los posibles compradores. Y ya que estás en eso, revisa los costos de mantemiento, los posibles costos de reparación, remodelación y detallado,  así como los impuestos implicados en la venta de una propiedad.

3. Haz una valuación de la propiedad
Ante la duda, mejor recurrir a los especialistas. Antes de poner la casa en el mercado, es importante tener una idea clara de su valor. Una valuación profesional te ayudará a establecer un rango de precio realista con el cual podrás jugar según la urgencia que tengas de vender. Además,  ten en consideración factores como la ubicación, tamaño, estado de la propiedad y las condiciones del mercado local.

4. Ordena tus documentos
Sería una pena que la venta de tu casa se atore o se caiga por la falta de un simple papelito. La documentación adecuada es esencial para una venta exitosa. Checa y vuelve a checar que cuentas con todos los documentos necesarios, como escrituras de propiedad, facturas de servicios, comprobantes de pago de impuestos, y la declaración de herederos. Si la propiedad tiene gravámenes o deudas, también deberás tener la documentación correspondiente.

5. Decidir si vender o conservar
Las grandes decisiones conviene pensarlas dos veces. Antes de tomar una decisión, considera si deseas conservar la propiedad o venderla. La elección dependerá de tus objetivos personales, tus circunstancias particulares y tus propósitos financieros. Mantener la casa heredada puede generar ingresos por alquiler o puede venir a bien para que un familiar la habite; por otro lado, venderla proporcionará un flujo de efectivo único pero sustancioso.

6. Elige al mejor agente inmobiliario

¿Sabías que la tasa de rentención a los ahorradores incrementará más de 9 veces?

El mundo de las bienes raíces, como todo mundo donde se mueven grandes cantidades de dinero,  tiene algunos riesgos, como gente que se quiere pasar de lista y que quiere vender pirita por oro. A pesar de que los procesos de compra y venta de propiedades exigen diversos documentos, el cumplimiento de varias normas y la intervención de autoridades, a pesar de que la mayoría de la gente que interviene en este mundo son buenas personas, nunca falta el malasmañas que busca estafar a los clientes.
    Más allá de los viejos trucos, el desarrollo tecnológico ha traído nuevos medios para que los estafadores hagan de las suyas. Muchas veces hemos visto a gente quejarse de que su propiedad aparece anunciada por un desconocido y muchas veces hemos atestiguado gente ofrece precios ridículos con el pretexto de los remates bancarios. Algunos de estos engaños son simples y fáciles de detectar, pero otros llegan a ser sumamente elaborados y cualquiera pudiera caer en ellos. Pero no te preocupes, si lees los consejos que tenemos para ti, sabrás detectar un engaño sin mayores problemas. 

1. Investiga a fondo
Antes de involucrarte en cualquier transacción inmobiliaria, ya sea como comprador o vendedor, es de vital importancia que emprendas una investigación exhaustiva. Revisa con cuidado el historial de la propiedad, los precios en esa colonia, y cerciórate de trabajar con agentes inmobiliarios de prestigio y confianza. Utiliza plataformas en línea de instituciones  y verifica la información a través de fuentes oficiales, sistemas de transparencia y documentos legales.

2. Acompáñate de profesionales
Vale la pena insistir: busca agentes inmobiliarios, abogados, notarios, que estén respaldados por una empresa de prestigio, que estén certificados en su ámbito y que demuestren un historial de honestidad y profesionalismo. Acompañarte de las personas indicadas en estos procesos inmobiliarios es crucial. Tanto si estás comprando como vendiendo, busca agentes inmobiliarios con licencia, abogados especializados en bienes raíces y asesores financieros. Evita tratos que parezcan demasiado buenos para ser verdad, sospecha de las gangas de internet y desconfía de cualquier persona que presione para tomar decisiones apresuradas.

3. Inspecciona a detalle
Si eres la persona que va a comprar, ocúpate de realizae inspecciones detalladas de la propiedad antes de finiquitar la transacción. Si tienes alguna amiga arquitecto, un familiar ingeniero, pídele de favor que te acompañe a la propiedad para ayudarte a identificar posibles problemas estructurales o de mantenimiento que podrían no haber sido revelados. No dudes en hacer preguntas sobre cualquier aspecto que te genere dudas al vendedor y a los agentes implicados en la negociación.

4. Cuidado con las transacciones en efectivo
Las transacciones en efectivo son de riesgo y frecuentemente solicitadas por la gente que estafa al vender o comprar una casa. Tanto el comprador como el vendedor deben privilegiar las transacciones electrónicas o cheques certificados, ya que dejan un rastro claro y documentado que será de enorme importancia si surgiera algún problema.

5. Desconfía de Precios Irreales

Algunos beneficios de adquirir un inmueble mediante un crédito Hipotecario:

- Tasas Fijas: da mucha tranquilidad saber que el monto mensual a pagar durante toda la vida del crédito siempre será el mismo, lo cual te brinda protección contra fluctuaciones económicas. 

-Seguros: existen tres tipos distintos.
 a. Seguro de vida o invalidez: garantizan que, en caso de fallecimiento del titular o coacreditado y en algunos casos cónyuge, el crédito queda 100% liquidado.
b. Seguro de daños a la propiedad: cubre los daños que pueda sufrir la vivienda o tus pertenencias debido a incendios, terremotos, inundaciones u otros eventos especificados en la póliza.
c. Seguro de desempleo: en algunos casos, se ofrece la opción de contratar un seguro que cubra el pago de las cuotas en caso de pérdida involuntaria de empleo.

- Plazos flexibles: 
los plazos para pagar un crédito hipotecario pueden ser bastante amplios, desde 5  años hasta 20 años, lo cual permite a los titulares ajustar las cuotas mensuales a su capacidad de pago.

- Beneficios fiscales: 
los intereses reales pagados durante el ejercicio fiscal son deducibles, con un límite máximo establecido en Unidades de Inversión (UDIs) que se ajustan anualmente. Además de los intereses, también se pueden deducir las primas por seguros de vida y de daños vinculados al crédito.

- Prepago: 
los titulares del crédito tienen la libertad de realizar pagos anticipados o liquidar la deuda en su totalidad sin incurrir en cargos adicionales por parte del banco o entidad financiera.

- Cambio de hipoteca: 
puedes realizar el cambio de tu hipoteca a otro banco que ofrezca mejores condiciones o tasas. 

      Estos son sólo algunos de los muchos beneficios que puedes obtener al tramitar un crédito hipotecario para adquirir un inmueble. Te sugerimos revisar y conocer a detalle los diferentes productos hipotecarios para que tomes aquel que se adapte mejor a tus necesidades.

Si estás listo para vender tu casa o tu departamento, acabas de tener una decisión de suma importancia que puede ser determinante para el futuro económico y la calidad de vida tuya y de tu familia. En consecuencia, el proceso debe llevarse de forma cuidadosa, con la atención que exige un paso de ese tamaño. Para tales efectos, para llevar los pasos siguientes de la mejor manera, lo más recomendable es buscar el acompañamiento profesional que nos ayude a cumplir nuestras metas, es decir, a llevar nuestros procesos de venta y compra a buen puerto.
    Elegir al mejor agente inmobiliario para guiarte a través del proceso es una decisión determinante y en apariencia no tan fácil, pues cada vez existen más personas que se dedican a esta profesión, aunque algunos lo hagan poco profesionalmente. Por eso, en este nuevo artículo de nuestro blog inmobiliario, te enseñaremos a distinguir la pepita del oro, es decir, a encontrar la empresa inmobiliaria o al gente inmobiliario que se adapte a tus necesidades, sepa llevar todo de la mejor manera y te ayude a llevar tu procedimiento de compra y/o venta de forma exitosa.

La precalficación hipotecaria es una evaluación inicial de tu capacidad para obtener un préstamo hipotecario. Los bancos utilizan información porporcionada por ti, como tus ingresos, deudas y puntaje crediticio, para determinar un monto aproximado de crédito al que podrías acceder.

¿Qué es unamos créditos?